משכנתא כסם החיים הנוחים בעידן החדש

בעבר היתה הלוואה צורך מקומי של מי שניסו לשרוד איזו מצוקה תקופתית. גובהה של ההלוואה היה נמוך ככל האפשר וההחזר קצר מועד.

הרעיון של המשכנתא – הלוואה גבוהה יחסית המיועדת לרכישת נכס חשוב ורציני כמו בית, מכונית או הקמת עסק, הביא לפריחת התחום. היום רוב תושבי ישראל מחוייבים למשכנתא וגם הצעירים כנראה יזדקקו לה. מה שמאפשר הלוואה בגובה מאות אלפי שקלים עד מיליונים הוא המשכון של הנכס המדובר לטובת החזר ההלוואה. אם נבחן את האפשרות להתגורר בדירה משלנו בארץ כשלנו, הרי נגלה שאין הרבה אופציות חוץ מלרכוש דירה. זאת כיוון שעד היום לא הצליחה המדנה לדאוג למספיק דירות המיועדות להשכרה בתנאים נוחים ולשנים ארוכות. כיום ניתן לשכור דירה בשוק הפרטי ותמיד קיים החשש שבעל הבית יזדקק לנכס לצרכיו האישיים או שהוא עלול להעלות את גובה דמי השכירות באופן שיאלץ את הדיירים לנדוד שוב ושוב לדירה שכורה אחרת. לא פלא, אם כן, שרוב אזרחי המדינה מעדיפים לעשות מאמץ כדי לרכוש דירה שתבטיח שקט נפשי לדורות.

רובנו לא נולדנו, לצערנו, למשפחות עמידות שיכולות לרכוש לילדיהם דירות ובתים רק עם הממון שלהן עצמן. כך שהדרך היחידה היא לקבל הלוואה כזו שנוכל לשלם לאורך השנים בהתאם ליכולת שלנו. זוהי, כאמור, המשכנתא שתבטיח לנו קורת גג במחיר סביר. בינינו, ממילא אנחנו משלמים שכירות חודשית, אז למה שהסכום לא ינותב לטובת החזרי משכנתא, מה שבסופו של דבר יעניק לנו רכוש חשוב מאוד גם ליורשינו. כל נכס גדול ומשמעותי שנרכוש באמצעות משכנתא יהיה בעצמו הביטחון שבמקרה ולפתע לא נוכל לעמוד בהחזרי הסכום שאם לא נעמוד בהם יצילו אותנו ואת הבנק.

רק לציין שמשכנתא ניתנת גם לצורכי שיפוץ דירה ולא רק לטובת רכישתה. כך שאם ברצונכם לרענן את הרכוש החשוב שלכם, אבל אתם מתקשים עם ההוצאה, אפשר להגדיל במעט כל משכנתא קיימת או לקחת הלוואה חדשה כשהנכס עצמו מהווה את הביטחון להחזרת החוב. כך לפתע חלום על פרגולות בחצר, החלפת הבלטות או התקנת מקלחונים לאמבטיה הופך לאפשרי. כל עוד המשכנתא היא בגובה של כ-75% מערך הנכס, תוכלו להגדילה לצרכים דומים.

ובכל מקרה יש להתאים את המשכנתא ליכולותיכם ולאורח החיים שלכם. יהיה מי שיעדיף להחזיר כמה שיותר מהר את כל הסכום ולהיפטר מהעול ויש מי שיבחר לשלם פחות בכל חודש אבל לאורך שנים רבות יותר. וזה, כאמור, תלוי בסגנון החיים. יש משפחות שיעדיפו בשנים הראשונות להילחץ ולצמצם הוצאות כדי לשלם החזרים חודשיים גבוהים ולהקל בשנים הבאות כשהיא תסתיים. ויש מי שיעדיף להשקיע מייד בדירה מפוארת ונוחה עם כל מה שהשוק מציע כמו מקלחונים לאמבטיה, ארונות מטבח מפוארים וכן ריהוט ופריטי עיצוב מושקעים מומחים למשכנתאות יציעו ויעזרו לבחור בין החזרים בגובה ריבית שונה, בסוג הצמדה מגוון ועוד פרמטרים נוספים.

מאמר זה נכתב בחסות: השמה בהייטק